如何买基金定投(指数基金定投实操步骤)

1. 如何买基金定投，指数基金定投实操步骤？

第一步，选基金：我们选未来确定性比较高的指数基金，理由是什么？根据全世界范围内百年的投资历史来看，90%以上的主动性管理基金长期来看很难跑赢指数基金，剩下10%的主动管理型基金确实可以跑赢，但是你不一定选得到，也许你选择的未来10年远远跑输指数基金，而且这个概率有90%的可能性，所以不要碰运气，而要做确定性的投资决策才能有确定性的未来。相反，宽基指数基金根据前15年的历史来看，沪深300指数近15年的年化收益率是11.21%；中证500指数近13年的年化收益率是9.72%；创业板指数近10年的年化收益率是10.56%。从历史数据看，这三个宽基指数差异不会太大，所以以后你们不用问我该投哪个！你无法选择就抓阄吧，还要一个办法是分别投三分之一。现在还可以加上一个科创板指数，一样的投。

第二步，确定定投额度：就是每个月该投多少呢？我建议大家不要纠结设置每月投、每周投，还是每日投，长期来看没啥差别，所以建议大家直接设一个每月投，这样跟你发工资的周期对应起来。定投的额度一般设置每月稳定收入的一半，比如：你的工资5000元，额外收入3000-5000不等，那么定投可以设置4000-5000元。设置的金额最好可以按时完成，不要每次扣款失败，这样很容易放弃！如果觉得吃力，可以设置得第一点。总之，每个人情况不同，设置到自己能够完全承受为止。如果碰到市场行情特别低迷的时候，我会告诉大家加几倍投，这个时候你可以动用自己的存款加大定投额度，这个定投可以手工加投。

第三步，如何设置定投：所谓定投就是定时投，而且必须选择自动定投，可以直接关联你的工资卡。日期你自己定，一般选择发工资次日，比如：每月10日发工资，那么定投扣款选择11日。这样避免被你花掉，而及时扣除掉。为什么不用手动定投？一方面，麻烦，很容易忘记；另外一方面，手工容易受到情绪控制，所以特别不建议定投通过ETF基金，这样很容易被市场的下跌恐慌情绪影响而停止，而每次大跌的时候最应该定投，你不投，涨了去投，这样的操作会大大落后于指数的收益。

如何买基金定投(指数基金定投实操步骤)

2. 新手该怎么做基金定投？

第一、基金定投到底好不好？

可以说，对于绝大多数来说，都很友好，抛开那些随时都是满仓梭哈，而且很能把握时间节点的投资高手以外。

1、基金定投能分散风险。

相比起其他参与市场投资的途径，投资基金本身就是一种分散风险的最优选择，而定投是分批次买入，基于这个特点那么风险则更加分散。有些时候买在高点，有些时候买到中间，有些时候就买在低点了，这样平均累积之后，你赚的至少是整个市场的平均收益。

2、其次，基金定投不太需要择时择势，随时都可以开始，并且越早越好。

就像我们经常听到的一句话一样，“种一棵树最好的时间是在十年前，其次就是现在。”相比起一次性投资，基金定投并不太存在“何时上车的烦恼”。毕竟我们本不是职业投资者，不能天天盯着市场，而且没有一定的基础，天天盯着也没多大实际用处。

我们无法保证买在低谷，卖在高峰，而投资最怕选择困难症，所以定投的最大优势就是不用考虑择时择势，坚持定期买入，长期持有。时间越久平摊则成本越低，因而越早定投越好。

在牛市时，自然能赚取到不错的收益，在震荡时不用担心踏空，而在熊市时则摊低成本。等市场周期再进入上升行情时，最终完成一个漂亮的“微笑曲线”（当然，这里的择时和择势是从开始和持续期间的角度讨论的，并不意味着基金定投不需要止盈，这个我们会在后面简单谈论到）。

最后，我们时常会听到说“定投+时间=不错的收益”，可以说，基金定投就是做时间的朋友在投资这件事上最完美的证明。

第二、基金定投这么好，为什么能坚持下来的人这么少

1、周期太长，得不到及时反馈

不管我们常常听到的“1万小时定律”，还是老师、长辈总告诫我们的“21天养成一个习惯”，我们都可以得出这么一个结论，即只要坚持一段时间，就能做好一件事或者养成一个好的习惯。

基金定投的原理其实是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，通过等额投资的方式，在牛市中获取较少的份额，在熊市中获取较多的份额，从而摊低成本，最终在平均收益的目标。

而一般认为市场5年左右为一个周期，哪怕我们正好在市场即将进入新一轮上升行情的时候开始定投，想要在这个行情中兑现不错的收益，那么也至少需要一年以上的耐心等待和坚持，而更多情况则可能是至少需要2~3年，甚至更长。

试想，越来越没有耐心的我们，能坚持这么久吗？

2、没有良好的消费习惯，随时可能都缺钱

房贷、车贷等各种贷款已经让我们每月的可支配收入折了又折，而基金定投则还要实打实的从这里面再划一部分出来，这的确是一件很为难的事。定投给我们带来的效用反馈并不是是及时的，而生活那么累，消费的快感又那么棒。可能一款心爱的包包，一场说走就走的旅行，一双限量版的鞋子，就会将你的定投计划所打断。

说直白一点，你不克制消费，对积累财富没有认知，那么你可能随时都缺钱，那何谈定投这种理财？

其实，面对这样的问题，除了自己坚持和克制，没有其他更好的解决办法。正所谓“喜欢就会放肆，但爱就是克制”，我们必须从认知上了解坚持基金定投会给我们自己、我们的生活所带来的改善，并且对未来有个整体的财务规划甚至是人生规划，才会真正“爱上”定投这件事，进而才能长时间地坚持下去。

当然，如果无法从思想层面去改变，也可以从行动上来约束，即先定投，后消费。将定投的扣款日设置为发工资的当天，先储蓄再消费，一来不用担心钱花光了而没有继续做定投了；二来这样会更加珍惜自己消耗时间和精力去努力工作挣来的钱，而不是轻易就去消费了。

3、少有人对自己的定投的基金有正确的收益预期。

我们常常听到“不是看见了希望才去坚持，而是坚持了才会看到希望”，不过这说起来容易坐起来难。但其实，我们回顾过往数据，是能提前看到基金定投的希望的。

我们以定投市场公认较好的指数型基金（易方达上证50指数A）和主动型股票基金（景顺长城鼎益混合LOF）分别为例。

如果我们在2017年开始，每月15号定投1000元，直至2020年12月31日，指数型基金收益表现如下图。

我们可以看到，哪怕A股常年被人吐槽在3000左右徘徊，哪怕市场涨跌反复，哪怕经历了2018年市场大幅度的回撤，这4年来，我们不仅储蓄了48000元的本金，还赚取了35809.51元的收益，收益率高达74.60％，总资产达83809.51元。

而且这并不需要我们拥有多少对市场的认知，也不需要我们力挽狂澜的操盘。除此之外，如果采取智能定投的方式（现在很多基金交易平台都有智能定投的功能，关于什么是智能定投会在下文中介绍到），收益率甚至可达96.6％，我数学不太好，就勉强认为是几近翻倍了，没毛病吧。

我们再来看看主动型股票基金的表现情况。

同样的，这4年来，我们储蓄了48000元的本金，还赚取了72583.44元的收益，收益率高达151.22％，这次是实打实的本金翻了2.5倍啊！同时，如果采取智能定投的方式，收益率甚至可达213.67％，本金妥妥的翻3倍多！难道它不令人期待，它不香吗？（主动型股票基金需要对于如何进行筛选有一定的了解和认知，后面也会有所介绍。）

因此，我们不难发现，关于基金定投的“希望”，其实我们是可以回顾历史数据进而展望未来的。当然，我们还可以根据自己的实际情况去测算具体指标，进而“预测未来”。

4、关于正确认识合理的收益预期

●首先，短期内想要太高的收益不行。

倒不是说基金定投无法实现高收益高回报，上面的例子就是很好的参考，但与之相对应的是必须坚持一定的投资周期才能达到。它就像是龟兔赛跑的乌龟一样，每天来看收益是缓慢的，也不排除在这一定的周期内会出现收益回撤甚至本金亏损的情况。

但从长期来看，它的收益增长呈持续的并且稳步上升的趋势。如果你对高收益的预期是一个月或者一个季度就要达到，那的确是很难实现的，因而也就难以坚持下去。

●与此同时，太低的、短期就能达到收益预期也不行。

因为市场处于主升浪阶段，即所谓的牛市时，很可能在较短的时间，比如3个月，甚至短至1个月就能达到我们设立的、较低的收益目标。就算是处于熊市或者震荡行情中，如果我们精心选择的基金表现良好，超出预期，也极可能在短期内获得我们预期的收益。

面对这种情况，在获得了预期的收益后，我们往往倾向于清仓基金，将收益落袋为安，这就造成了两个成本。一个是交易成本，即频繁的买卖基金所造成的不必要的手续费；另一个则是机会成本，即所谓的“倒在了黎明前的黑暗”，微笑曲线或许才划了3/4不到就退场了，未能完整享受基金定投后续所带来的超预期收益。

而如何设置合理的定投收益目标呢？这就是我想谈到的基金定投很少有人坚持的第三个原因，即很少有人执行了合适的定投方式。

毕竟，空有“目的地”，没有具体到达远方的恰当途径，我想也是很难坚持走下去的。而一个合适的定投方式包含止损和止盈两个方面，我也将从这两方面来具体详谈。

第三、关于止损

基金定投则要坚持“止盈不止损的原则”。为什么？原因之前也谈到过，即定投的收益主要来源于市场下跌时购买的低成本基金份额，如果在此时停止定投甚至清仓，就可能会错失逢低摊低投资成本的机会。

就像我们之前举的例子一样，如果我们在2018年市场大幅度回撤的时候选择止损，那么大概率与之相伴的就是收益大幅度回撤，甚至实打实的亏损，与此同时也少了“捡便宜筹码”的机会。在这种情况下，仍想最终达成本金翻倍甚至3倍的目标，这必然要打一个大大的问号。

所以，定投并不需要止损，相反应该越跌越买，正所谓“机会是跌出来的”。这也就是之前所谈到的“智能定投”的原理。现在很多定投平台都设置有智能定投的功能，简单来说就是跌幅达到多少的时候，就增加一定的定投量（即我们刚才谈论的“越跌越买”）；而同时，涨幅达到多少的时候，就减少一点的，就减少一定的定投量（即我们接下来谈到的止盈）。

4、关于止盈，基金为什么要止盈，用句通俗的话说就是避免“曾经拥有”。

止盈掌握不好甚至不设置止盈指标，就像很多人采取的“需要钱时再赎回”的策略，那么过去再多的收益、达到过的再高的收益率都可能只是“赚了个寂寞”，到头来“全都是泡沫”。

举个例子。假如我们在2012年5月29日开始，采用定期定额的普通定投方式，每月1号固定投资易方达沪深300ETF联接1000元，直到定投到2015年5月29日，也就是最近一次牛市的最高点5178点那天。我们总共定投了本金36000元，到期本金收益共计67991元，总收益31991.33元，定投收益率88.86%。

这个时候如果你没有设置止盈，接着继续坚持定投，到2015年9月30日，这个时候A股已经暴跌了4个月，那么此时你的总收益就只有25.51%了。中间仅仅隔了4个月，就把你辛辛苦苦定投三年的大部分收益给带走了，“不带走一片云彩，徒留下一阵阵伤感，往事浮沉，如过眼云烟”。

或许你会问，不是说越跌越买吗？看来你有好好地认真听讲，先送你一朵小红花！

没错，就算没设置止盈，从长期来看坚持到现在（截止到2020年12月31日）的收益情况依旧十分优秀。但我们对比起峰值时，仍旧有所缩水，与此同时也付出了近5年的时间成本和机会成本。

基金定投的止盈讨论的就是在盈利的前提下怎么把握卖点的问题。正所谓“知进退，明得失”，先人的智慧告诉我们，做人要善于观察和取舍，心中应有“进退之尺”。把这句话放在基金定投上也十分恰当——知道何时开始买入，何时止盈卖出。

在投资界有句老话，“会买的是徒弟，会卖的是师傅。”怎么买决定了你的安全边际的高度，何时卖则决定了收益率的高度。

3. 银行定投是怎么买的？

定投基金就象银行里的零存整取，每月都要买入的。带上身份证和银行卡到银行去办理基金开户后就可以买基金了。定投基金是设置好每月扣款日期、每月投资金额，保证银行卡上有钱就可以了。基金有一次性买入，最低投资1000元，有定投基金，每月最低投资100、200元以上就可以了。以下是我回答别人的，你看看，先了解一下。定投基金适合长期投资，这样才可以摊低成本。一般至少三年以上。在哪家银行办理都一样，因为银行是代销基金的。定投基金适合选择股票型、指数基金，因为它们波动大，可有效摊低成本，风险小的基金不适合定投。如果你选择的是风险小的基金，那么不管股市行情好与不好，它都不会涨很多或跌很多，每月买入的价格都差不多，就起不到摊低成本的效果，所以，，定投基金不适合选择风险较小的基金来定投。如果你定投基金超过三年以上，就选择有后端收费的基金，这样每月买入就没有手续费，长期下来可以省去手续费，如果少于三年，就没有必要选择后端收费的基金了，不是所有的基金都有后端收费的。基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，手续费是1.5％，在网上银行买，手续费，是六－八折，在基金公司网站上买，手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。二是，把现金分红更改为红利再投资，这样如果基金公司分红，所是的现金会自动再买入该基金，买入的这部分基金也没有手续费。三是，如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高，基金价格也很高，你也可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果是连续停投三个月，定投就会自动停止。四是，股市在牛市时，基金也涨的多，这时可以适当减少投资，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额。后端收费的基金有很多，在基金申购费一栏里有说明。

4. 基金的买入和定投是什么意思？

基金按买入渠道可以分为场内基金和场外基金。场内基金买入最低一手即100股，场外基金最低1元就可以买入。

定投则是在固定的时间点，定时买入基金。场内不能设置自动定投，需要手动买入，场外基金可以设置自动定投，即每天，每周，或者每月固定日期买入固定金额的基金。

5. 大家觉得现在起定投三支基金？

定投三只基金，如何配置比较合适？？？按照我现在的手动定投方式，我可以大概给你说说看看，觉得合适的话，你可以采纳，不合适的话，就当做建议就可以了。

定投3支基金，首先吧，你需要挑选好三支比较优秀的不同行业类型的基金。如何挑选好的基金呢？其实现在做投资，选基金就是在选优秀的基金经理，一个优秀的基金经理，他可以帮你打理好你所购买的这支基金。比如我现在买的葛兰的医疗基，朱少醒的混合基，候昊的白酒行业基，这些都是长年保持比较好的收益回报的基金经理。挑选好基金之后，你要在合适的点位购买底仓。比如每个基金购买个3000元的底仓，购买底仓的目的是可以让你很快融入这个市场中。你这边的计划是每个月用3000块钱用于手动定投。我大概计算了下，按照200块钱的加仓额度，你一只基金一个月可以加仓5次，这3000块钱刚好足够你加仓。手动加仓难在你是否有足够的自控力去补仓。我给你的建议呢，还是设置周定投比较好，一只基金周定投4次，一次270块钱。你可以设定慧定投，慧定投会根据行情的波动，在行情下跌的时候会多扣款，行情上涨的时候会不扣款甚至会少扣款。

6. 定投基金值得买吗？

朋友们好！非常明确的回复：投资理财，基金定投，可以有效降低风险，避免套牢，因此值得买！但，购买，要考虑多种因素，掌握好方法！

首先，对这位朋友的投资思路做个分析：

这位朋友，自称是理财新手，想以定投的方式，购买基金，10年时间，并需要节省精力，不用过多关注！

从这些需求来看，基金定投较为合适，一是节省精力，不需要频繁的操作，二是时间周期较长，比较适合定投！但也有许多需要注意的地方，比如基金的选择，购买和卖出点，间隔等等…

其次，根据许多朋友的经验，一起来分享，基金定投怎么买：

1，基金的选择：尽量选择有一定波动性，动区间较大的基金！这是因为基金定投需要一定的空间，如果收益率曲线过于平稳，定投就失去了意义！如上图，A，B两款基金，A基金走势活跃整体向上，适合分期定投！B基金走势平稳，更适合一次性投资！

2，选择整体走势较好，至少1~3年内，没有创过新低，大公司的产品！这关系到投资的总体安全性。尽量避开，创历史新低的基金，一年内整体走势向下的基金！

3，设定好，投资的时间间隔，以及买，卖点！基金定投，通常有计划的，在固定时间，投入固定的资金，而且周期通常以一个微笑曲线，为一轮投资的开始和结束，不断循环，尽量不要设定具体的投资周期，例如10年…有很多不确定性！但要设定好，固定的购买时间间隔，金额！例如按每周，每个月，固定的日期，来购买，同等金额的，同一产品，这样避免了人为的影响！最后，做个总结以及提示：

基金定投，关键是，选择好产品！确定购买的时间间隔与金额，但最好不要确定，具体的投资周期，要以曲线走势为准！

同时，对新手朋友来讲，一些大型金融平台，提供有一些适合定投的品种，并有相关的数据可以参考，有兴趣的朋友，可以从中多了解一些信息，非常有助于开启定投之路！