1. 中长期贷款比例，房屋贷款选20年好还是25年好？
在房屋贷款来选择上，主要分了两个方面，其中一个就是贷款年限的选择，到底是选择时间越短的年限？还是最长30年呢？另外一个就是月款还供的方式等额本息和等额本金的区别是什么？哪一个适合普通工薪阶？
关于房贷月供方式的选择等额本息的还款方式，适合于工资相对收入较低，或者工作不稳定的工薪阶层来选择。
主要是因为，每个月还款的金额基本保持一致，没有太大的变化和增加，所以对于毕业不久，刚刚工作的人，以及工作和收入不稳定的工薪阶层来说，选择这样的贷款方式，将在一定程度上避免了很多的风险。
比如说在还贷的过程中，出现了资金紧张或者收入减少的情况下，都可以在第一时间想办法来凑钱还清月供，从长期来看，稳定性比较好，当然，风险也是最小的，适合以上三类人群进行选择！
等额本金的还款方式，主要适用于，收入比较稳定的，或者收入比较高的，也包括手里有一定资金或者有积蓄存款的，三类人群的选择！
由于前期还款的成本相对较高，而且属于递减的方式，所以需要一定的资金支持，当然有需要长期稳定的资金支持。这样就可以保证，在贷款还款的方式过程中，足额按时还房贷，有了一定的保障和基础。
关于贷款年限的选择一般情况下，住房贷款年限的选择为五的倍数，也就是我们通常所说的，五年十年15年20年25年和30年！
那么在这些年限当中，根据个人的贷款经验，以及综合计算的结果对比，十年的贷款年限，最划算，主要原因就是，十年贷款利息是最低的，由于贷款年限较少，而且处于中间适当的位置，当然也可以选择提前还款，所以在一定程度上，减少了购房者的成本支出，降低了购房者的利息支出，所以这是一举两得的好事情，最佳的选择之一。
所以说，在20年和25年之间，首先要根据自己的收入情况，以及综合的还款能力，当然也包括了家庭的开支预算，根据自己的情况，选择合适的贷款年限，当然最重要的就是，提前做好房贷月供的还款计划，而且是否将提前还款？这是一个很重要的因素。如果打算中途提前还款，其实年限基本已经不重要了。
总结大家都懂得一个道理，贷款年限越长，利息自然就会随着时间的推移增加，但在现实的业务办理过程中，很多情况都需要根据自己的个人因素来决定，当然，节约成本减少利息支出，都是每个人所期待的。
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2. 有固定利率和浮动利率？
固定利率和浮动利率表面看上去是对称的概念，其实不然！把这两个概念放在一起很容易造成认知混淆，把本来好理解的东西给搞糊涂了。
固定利率指的的银行与借贷客户签订协议时，双方商定的利率，在借款期间是不可以变的，强调的是执行方式！！但是这种只限于是一年期以内的短期借款。对于期限超过一年的贷款，为了防止银行利用固定贷款利率的规则，加大对借款人的利息加成，以及由于经济形势变化可能导致原约定利率造成银行贷款亏损，央行在商业银行贷款通则里特意规定了，对于一年期以上的贷款利率实行一年一调整，央行指导利率如果出现调整，则一年期以上的贷款利率在年末必须硬性做出调整！如此规则下，如果当年指导利率下降了，原来约定的利率也要同幅度下降，从而保护了借款企业；反之则保护商业银行，属于政策性的双向保护措施。
浮动利率强调的是利率使用的约定方式！！是指商业银行在银行指导基准利率基础上的上下浮动，央行会指定可以浮动的限度，浮动利率采取市场化的定价方式，也是由借贷双方约定的。浮动利率源于市场的供求关系，事实上肯定存在强势的一方。当前，由于融资渠道多样化，浮动应用方式也复杂了许多。
总之，固定利率方式有可能被强势方利用所以要被受限制；浮动利率方式虽然是市场化行为，但也要有限度。
关键点:固定利率—利率执行方式；浮动利率—约定利率方式。
3. 有没有哪位大佬能简单清楚地说一下？
说到贷款，我们最为熟悉的就是房贷了，绝大多数人买房时都需要到银行贷款。
国内不管是存款还是贷款，都有央行设定的基准利率，各家银行可以根据情况在基准利率的基础上上浮或者下调。以三年期存款为例，基准利率是2.75%，多数银行在存款时可以上浮30%左右，只有大额存单才能上浮最高55%。
具体到房贷，属于五年期以上长期贷款，当前央行基准利率是4.90%，属于历史较低水平。在2015年基准利率调整之前房贷利率较高，五年期以上贷款利率高达6.14%，因此一些银行在发放贷款时有所下调，也就是我们所讲的折扣，最低七折，低至4.298%。到了今天，出于调控需要，加上基准利率偏低，因此大多是上浮。
2019年2月份全国首套房平均利率是5.63%，相当于基准利率上浮了14.9%。
对于贷款人来说，房贷是上浮还是折扣都会在贷款合同里注明，当然也有部分贷款是固定利率。如果是固定利率，不管将来央行基准利率如何调整，贷款利率都不变，等额本息的还款方式下每个月的还款金额也不会发生变化。如果是浮动利率，则会随着基准利率调整上浮或下降，在新利率执行的下一年度开始月还款金额发生变化。
说到贷款利息，则是与贷款金额、贷款利率、贷款时间、还款方式都有关系。
基本的道理非常简单：
1、贷款金额越少，利息越少；
2、贷款利率越低，利息越少；
3、贷款时间越短，利息越少；
4、多数情况下等额本金的还款方式比等额本息利息少；
贷款最常见的还款方式就是等额本息和等额本金两种。
等额本息的还款方式是按照利率算出所有利息，然后把本金和利息平均到全部贷款期限内，每月还款金额一样。这样的好处是月还款金额一致，可以根据收入情况衡量还款能力，缺点则是前期还的多数都是利息，要付出更多的利息。
等额本金的还款方式则是同样计算本金和利息，每月所还本金一样，随着利息减少，每个月重新计算总利息，相应利息也不断减少。好处是能省下部分利息，缺点则是前期还款金额高，还款压力大。
以贷款100万元，利率5.63%，20年为例，我们可以看到直观的结果：
等额本息的还款方式要比等额本金多出13万元的利息，但是还款第一个月时等额本金要还的金额又高出等额本息1900元。
对于收入较高的人群，贷款时选择等额本金是最合适的，如果每月还款占到了家庭收入的30%以上，就要重点考虑等额本息了。
减少贷款金额能够省利息，如果是等额本息的还款方式，因为前期还的多数都是利息，因此越早提前还款能够省下的利息越多。不管是等额本息还是等额本金，提前还款如果能够缩短年限，一般都比减少月还款额能省更多利息。
